Deposito tetap menjadi instrumen investasi favorit bagi masyarakat Indonesia yang mengutamakan keamanan dan kepastian imbal hasil. Dua bank besar yang sering dibandingkan adalah Bank Syariah Indonesia (BSI) dengan sistem bagi hasil dan Bank Mandiri dengan sistem bunga konvensional. Masing-masing memiliki karakteristik, keunggulan, dan pertimbangan tersendiri.
BSI sebagai bank syariah terbesar di Indonesia menggunakan akad mudharabah dengan sistem bagi hasil, sementara Bank Mandiri sebagai bank konvensional menawarkan suku bunga tetap. Perbedaan fundamental ini mempengaruhi cara perhitungan keuntungan dan profil risiko investasi.
Artikel ini akan membandingkan secara detail deposito BSI dan Bank Mandiri, termasuk tingkat keuntungan, syarat pembukaan, dan tips memilih yang sesuai kebutuhan finansial Anda.
Perbedaan Sistem Deposito Syariah vs Konvensional
Deposito Syariah (BSI) menggunakan akad mudharabah di mana bank bertindak sebagai pengelola dana (mudharib) dan nasabah sebagai pemilik dana (shahibul maal). Keuntungan dibagi berdasarkan nisbah yang disepakati, misalnya 55:45 atau 28:72. Karena berbasis kinerja bank, bagi hasil bisa berfluktuasi setiap bulan.
Deposito Konvensional (Mandiri) menggunakan sistem bunga tetap yang dijanjikan di awal. Nasabah akan menerima bunga sesuai persentase yang ditetapkan, tidak terpengaruh kinerja bank. Sistem ini memberikan kepastian namun mengandung unsur riba menurut perspektif syariah.
Perbandingan Deposito BSI vs Bank Mandiri
| Aspek | BSI Deposito | Deposito Mandiri |
|---|---|---|
| Sistem Imbal Hasil | Bagi hasil (nisbah 25%-31%) | Bunga tetap (2,25%-2,50%/tahun) |
| Equivalent Rate | ±1,8% – 2,5% per tahun | 2,25% – 2,50% per tahun |
| Setoran Minimal | Rp2.000.000 (cabang) / Rp10 juta (mobile) | Rp10.000.000 (cabang) / Rp1 juta (Livin’) |
| Pilihan Tenor | 1, 3, 6, 12 bulan | 1, 3, 6, 12, 24 bulan |
| Biaya Break Deposito | Rp25.000 | Penalti sesuai ketentuan |
| Penjaminan LPS | Ya, hingga Rp2 miliar | Ya, hingga Rp2 miliar |
| Pajak | 20% (untuk saldo > Rp7,5 juta) | 20% (untuk semua nominal) |
| Pembukaan Online | BYOND by BSI / BSI Mobile | Livin’ by Mandiri |
| Prinsip | Syariah (bebas riba) | Konvensional |
Simulasi Keuntungan Deposito Rp100 Juta
Deposito BSI (Tenor 1 Bulan):
- Nominal: Rp100.000.000
- Nisbah Nasabah: 25%
- Equivalent Rate: ±2,25% per tahun
- Estimasi Bagi Hasil: (Rp100 juta × 2,25% × 30/365) = Rp184.931
- Setelah Pajak 20%: Rp147.945 per bulan
Deposito Mandiri (Tenor 1 Bulan):
- Nominal: Rp100.000.000
- Suku Bunga: 2,25% per tahun
- Bunga Kotor: (Rp100 juta × 2,25% × 30/365) = Rp184.931
- Setelah Pajak 20%: Rp147.945 per bulan
Untuk tenor dan nominal yang sama, hasil deposito BSI dan Mandiri relatif setara. Namun, bagi hasil BSI bisa berfluktuasi naik atau turun tergantung kinerja bank.
Keunggulan Deposito BSI
Sesuai Prinsip Syariah – Bagi nasabah yang mengutamakan aspek halal dalam investasi, deposito BSI menjadi pilihan tepat karena bebas dari unsur riba.
Setoran Minimal Lebih Rendah – Deposito BSI bisa dibuka mulai Rp2 juta melalui kantor cabang, lebih terjangkau dibandingkan Bank Mandiri yang mensyaratkan Rp10 juta.
Potensi Keuntungan Lebih Tinggi – Ketika kinerja bank sedang baik, bagi hasil bisa lebih tinggi dari bunga tetap bank konvensional.
Bebas Pajak untuk Saldo Kecil – Deposito BSI dengan saldo di bawah Rp7,5 juta tidak dikenakan pajak bagi hasil.
Keunggulan Deposito Bank Mandiri
Kepastian Imbal Hasil – Bunga tetap memberikan kepastian keuntungan yang bisa dihitung sejak awal, tidak terpengaruh kinerja bank.
Pilihan Tenor Lebih Panjang – Bank Mandiri menyediakan tenor hingga 24 bulan, cocok untuk perencanaan keuangan jangka menengah.
Fleksibilitas Pembayaran Bunga – Nasabah bisa memilih bunga dibayar di muka, bulanan, atau saat jatuh tempo.
Jaringan dan Layanan Luas – Sebagai bank terbesar di Indonesia, Bank Mandiri memiliki jaringan kantor dan ATM yang sangat luas.
Syarat Pembukaan Deposito
Deposito BSI:
- KTP yang masih berlaku
- NPWP (untuk nasabah non-individu)
- Memiliki rekening tabungan BSI
- Setoran awal minimal Rp2 juta (cabang) atau Rp10 juta (BSI Mobile)
Deposito Mandiri:
- KTP yang masih berlaku
- NPWP (untuk pembukaan di cabang)
- Memiliki rekening tabungan Mandiri
- Setoran awal minimal Rp10 juta (cabang) atau Rp1 juta (Livin’ by Mandiri)
Tips Memilih Deposito yang Tepat
Pertimbangkan tujuan investasi Anda, apakah mengutamakan aspek syariah atau kepastian imbal hasil. Sesuaikan tenor dengan kebutuhan likuiditas. Bandingkan equivalent rate BSI dengan bunga Mandiri pada periode yang sama. Perhatikan biaya break deposito jika ada kemungkinan pencairan sebelum jatuh tempo. Pastikan dana yang didepositokan tidak melebihi batas penjaminan LPS sebesar Rp2 miliar per nasabah per bank.
FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)
Mana yang lebih menguntungkan, deposito BSI atau Mandiri? Dari segi nominal, keduanya relatif setara. Deposito Mandiri memberikan kepastian bunga tetap, sementara BSI bisa memberikan keuntungan lebih tinggi saat kinerja bank bagus. Pilihan tergantung preferensi Anda terhadap aspek syariah dan toleransi risiko.
Apakah deposito BSI dijamin LPS? Ya, deposito BSI dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga maksimal Rp2 miliar per nasabah, selama suku bunga/bagi hasil tidak melebihi batas penjaminan LPS.
Bisa buka deposito Mandiri tanpa ke kantor cabang? Ya, nasabah bisa membuka deposito Mandiri secara online melalui aplikasi Livin’ by Mandiri dengan setoran minimal Rp1 juta.
Bagaimana cara menghitung bagi hasil deposito BSI? Rumus: (Nominal deposito / Total deposito bank) × Nisbah nasabah × Keuntungan bank bulan tersebut. Hasil akhir dikurangi pajak 20% jika saldo melebihi Rp7,5 juta.
Apakah bagi hasil BSI bisa lebih rendah dari bunga Mandiri? Ya, bisa. Karena berbasis kinerja, bagi hasil BSI berfluktuasi. Namun, BSI juga berpotensi memberikan keuntungan lebih tinggi saat kinerja bank sedang baik.
Disclaimer
Informasi tingkat bunga dan bagi hasil dalam artikel ini berdasarkan data per Januari 2026 dan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan masing-masing bank. Deposito adalah produk simpanan yang dijamin LPS dengan batasan tertentu. Untuk informasi terbaru, silakan kunjungi website resmi Bank Mandiri di www.bankmandiri.co.id dan Bank Syariah Indonesia di www.bankbsi.co.id.
Penutup
Baik deposito BSI maupun Bank Mandiri sama-sama merupakan instrumen investasi yang aman dan menguntungkan. Pilihan antara keduanya tergantung pada preferensi pribadi terhadap prinsip syariah, kebutuhan kepastian imbal hasil, dan tujuan finansial Anda. Diversifikasi deposito di beberapa bank juga bisa menjadi strategi untuk memaksimalkan penjaminan LPS dan menyebarkan risiko.