Deposito masih menjadi pilihan favorit masyarakat Indonesia untuk menyimpan dana dengan aman sekaligus mendapatkan imbal hasil yang pasti. Di tengah fluktuasi pasar saham dan ketidakpastian instrumen investasi berisiko tinggi, deposito menawarkan kepastian keuntungan yang sudah diketahui sejak awal penempatan dana.
Memasuki tahun 2026, Bank Indonesia mempertahankan BI-Rate di level 4,75% sesuai hasil Rapat Dewan Gubernur pada Desember 2025. Kebijakan ini berpengaruh langsung terhadap suku bunga deposito yang ditawarkan perbankan. Lantas, jika Anda menaruh uang Rp100 juta di deposito, berapa keuntungan yang bisa didapatkan setiap bulannya?
Artikel ini akan membahas simulasi lengkap deposito Rp100 juta di berbagai bank, mulai dari bank BUMN hingga bank digital yang menawarkan bunga lebih kompetitif.
Memahami Cara Kerja Bunga Deposito
Sebelum menghitung keuntungan, penting untuk memahami mekanisme bunga deposito. Deposito adalah produk simpanan berjangka yang menawarkan suku bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa dengan syarat dana tidak boleh ditarik sebelum jatuh tempo.
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Bunga Deposito
Beberapa hal yang menentukan besaran bunga deposito meliputi suku bunga acuan Bank Indonesia sebagai patokan utama, kebutuhan likuiditas bank dalam menyalurkan kredit, persaingan antar bank dalam menarik dana pihak ketiga, dan tenor atau jangka waktu penempatan dana.
Rumus Perhitungan Bunga Deposito
Perhitungan bunga deposito menggunakan rumus sederhana yaitu bunga per bulan sama dengan pokok deposito dikalikan suku bunga per tahun kemudian dibagi 12 bulan. Namun perlu diingat bahwa bunga deposito dikenakan pajak sebesar 20% untuk saldo di atas Rp7.500.000.
Perbandingan Suku Bunga Deposito Bank di Indonesia Januari 2026
| Bank | Bunga/Tahun | Bunga Kotor/Bulan | Pajak 20% | Bunga Bersih/Bulan |
|---|---|---|---|---|
| Bank BRI | 3,00% | Rp250.000 | Rp50.000 | Rp200.000 |
| Bank BCA | 2,75% | Rp229.167 | Rp45.833 | Rp183.333 |
| Bank Mandiri | 2,50% | Rp208.333 | Rp41.667 | Rp166.667 |
| Bank BNI | 2,75% | Rp229.167 | Rp45.833 | Rp183.333 |
| SeaBank | 6,00% | Rp500.000 | Rp100.000 | Rp400.000 |
| Bank Neo Commerce | 7,00% | Rp583.333 | Rp116.667 | Rp466.667 |
Simulasi Lengkap Deposito Rp100 Juta Tenor 12 Bulan
Bank Konvensional (BRI dengan Bunga 3% per Tahun)
Jika Anda menempatkan dana Rp100 juta di BRI dengan tenor 12 bulan dan bunga 3% per tahun, maka perhitungannya sebagai berikut. Bunga kotor setahun adalah Rp100.000.000 dikali 3% sama dengan Rp3.000.000. Pajak 20% dari bunga tersebut adalah Rp600.000. Sehingga bunga bersih setahun menjadi Rp2.400.000 atau sekitar Rp200.000 per bulan.
Bank Digital (Neo Commerce dengan Bunga 7% per Tahun)
Untuk perbandingan, deposito Rp100 juta di Bank Neo Commerce dengan bunga 7% per tahun menghasilkan bunga kotor Rp7.000.000 setahun. Setelah dipotong pajak 20% sebesar Rp1.400.000, bunga bersih yang diterima adalah Rp5.600.000 per tahun atau sekitar Rp466.667 per bulan.
Selisih Keuntungan
Perbedaan bunga bersih antara bank konvensional dan bank digital cukup signifikan, mencapai selisih Rp3.200.000 per tahun atau sekitar Rp266.667 per bulan.
Tips Memaksimalkan Keuntungan Deposito
Pertama, bandingkan suku bunga dari berbagai bank sebelum memutuskan penempatan dana. Kedua, perhatikan batas penjaminan LPS yang menjamin simpanan hingga Rp2 miliar per nasabah per bank dengan syarat bunga tidak melebihi tingkat bunga penjaminan. Ketiga, diversifikasi dana ke beberapa bank untuk mengoptimalkan jaminan LPS. Keempat, pilih tenor yang sesuai dengan kebutuhan likuiditas Anda. Kelima, pastikan bank yang dipilih terdaftar dan diawasi OJK.
FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)
Apakah bunga deposito sudah pasti dan tidak bisa berubah?
Ya, bunga deposito sudah ditentukan di awal penempatan dan tidak akan berubah selama tenor berjalan. Ini yang membedakan deposito dari instrumen investasi lainnya seperti reksa dana yang nilainya bisa fluktuatif.
Berapa minimal dana untuk membuka deposito?
Minimal deposito bervariasi tergantung bank. Bank digital seperti SeaBank dan Neo Commerce menerima deposito mulai dari Rp1 juta, sementara bank konvensional biasanya memerlukan minimal Rp10 juta untuk pembukaan di kantor cabang.
Apakah bunga deposito bank digital aman?
Bunga deposito di bank digital tetap aman selama bank tersebut terdaftar di OJK dan menjadi peserta LPS. Namun, perlu diperhatikan bahwa jika bunga melebihi tingkat bunga penjaminan LPS (sekitar 3,50% untuk bank umum per Januari 2026), simpanan tersebut tidak dijamin LPS.
Apa yang terjadi jika mencairkan deposito sebelum jatuh tempo?
Pencairan deposito sebelum jatuh tempo biasanya dikenakan penalti berupa pemotongan bunga atau bahkan kehilangan seluruh bunga yang seharusnya diterima. Kebijakan ini berbeda-beda di setiap bank.
Apakah deposito bisa dijadikan jaminan kredit?
Ya, deposito bisa dijadikan agunan atau jaminan untuk pengajuan kredit di bank. Nilai pinjaman yang bisa diperoleh biasanya sekitar 80-90% dari nilai deposito.
Disclaimer
Informasi suku bunga dalam artikel ini bersifat indikatif berdasarkan data per Januari 2026 dan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan Bank Indonesia dan manajemen bank masing-masing. Selalu konfirmasi suku bunga terkini ke bank yang bersangkutan sebelum membuka deposito. Artikel ini bukan merupakan saran investasi, keputusan penempatan dana sepenuhnya merupakan tanggung jawab pembaca.
Penutup
Deposito Rp100 juta dapat menghasilkan bunga bersih mulai dari Rp166.667 hingga Rp466.667 per bulan tergantung pilihan bank. Bank digital menawarkan bunga lebih tinggi namun perlu diperhatikan batas penjaminan LPS. Pastikan untuk selalu membandingkan penawaran dari berbagai bank dan mempertimbangkan faktor keamanan selain hanya mengejar bunga tertinggi.
Mulailah dengan mengecek suku bunga deposito terbaru di aplikasi mobile banking atau kunjungi website resmi bank pilihan Anda untuk informasi lebih detail.