Membutuhkan dana besar untuk keperluan konsumtif seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, pernikahan, atau modal usaha? Bank Mandiri sebagai salah satu bank BUMN terbesar di Indonesia menawarkan berbagai produk pinjaman dengan plafon hingga ratusan juta rupiah. Dengan tenor yang panjang dan bunga kompetitif, cicilan bulanan bisa lebih ringan dan tidak membebani keuangan.
Di tahun 2026 ini, Bank Mandiri menyediakan beberapa pilihan produk pinjaman yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan profil nasabah. Artikel ini akan membahas secara lengkap tabel pinjaman Mandiri khususnya untuk nominal Rp100 juta, beserta syarat pengajuan dan cara mengajukannya.
Jenis Produk Pinjaman Bank Mandiri
Bank Mandiri menawarkan beberapa jenis pinjaman untuk nasabah:
1. Kredit Serbaguna Mandiri (KSM)
KSM adalah fasilitas kredit tanpa agunan yang diberikan kepada pegawai dengan penghasilan tetap atau profesi tetap. Pinjaman ini bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan konsumtif seperti pendidikan, pernikahan, kesehatan, dan renovasi rumah.
Keunggulan KSM:
- Limit hingga Rp1 miliar untuk pegawai dan profesional
- Tenor hingga 15 tahun untuk pegawai
- Tanpa jaminan/agunan
- Bunga kompetitif dan tetap
2. Kredit Multiguna (KMG)
KMG adalah pinjaman dengan jaminan properti (sertifikat rumah/tanah). Cocok untuk yang butuh dana besar dengan bunga lebih rendah.
3. KUR Mandiri (Kredit Usaha Rakyat)
KUR ditujukan untuk pelaku UMKM dengan bunga bersubsidi dari pemerintah. Plafon untuk KUR Mikro hingga Rp100 juta.
Tabel Pinjaman Mandiri Rp100 Juta (Kredit Serbaguna Mandiri)
| Tenor | Bunga (%/tahun) | Cicilan Per Bulan | Total Pembayaran |
|---|---|---|---|
| 12 bulan (1 tahun) | 9,00% | Rp9.083.000 | Rp109.000.000 |
| 24 bulan (2 tahun) | 9,00% | Rp4.916.000 | Rp118.000.000 |
| 36 bulan (3 tahun) | 9,00% | Rp3.527.000 | Rp127.000.000 |
| 60 bulan (5 tahun) | 9,00% | Rp2.416.000 | Rp145.000.000 |
| 84 bulan (7 tahun) | 9,50% | Rp1.904.000 | Rp160.000.000 |
| 120 bulan (10 tahun) | 9,50% | Rp1.458.000 | Rp175.000.000 |
| 180 bulan (15 tahun) | 9,50% | Rp1.194.000 | Rp215.000.000 |
Keterangan:
- Suku bunga flat berkisar 8,25% – 9,50% per tahun tergantung profil risiko dan instansi kerja
- Perhitungan di atas adalah estimasi dengan bunga rata-rata 9% flat
- Biaya provisi (1%) dan administrasi (maks. Rp100.000) belum termasuk dalam simulasi
Perbandingan Tenor: Mana yang Lebih Menguntungkan?
| Aspek | Tenor Pendek (1-3 tahun) | Tenor Panjang (10-15 tahun) |
|---|---|---|
| Cicilan per bulan | Lebih besar | Lebih ringan |
| Total bunga | Lebih kecil | Lebih besar |
| Cocok untuk | Yang punya cash flow besar | Yang butuh cicilan ringan |
| Total pembayaran | Lebih hemat | Lebih mahal |
Tips: Pilih tenor sesuai kemampuan bayar. Jika penghasilan stabil dan besar, pilih tenor pendek untuk menghemat bunga. Jika butuh cicilan ringan, pilih tenor panjang dengan konsekuensi total bunga lebih besar.
Syarat Pengajuan Pinjaman Bank Mandiri
Syarat Umum
- Warga Negara Indonesia (WNI) dengan KTP yang masih berlaku
- Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
- Karyawan tetap dengan masa kerja minimal 1 tahun
- Penghasilan minimal Rp3 juta per bulan (untuk limit tertentu)
- Usia maksimal saat kredit berakhir: 55 tahun untuk pegawai, lebih fleksibel untuk profesional
Dokumen yang Diperlukan
Untuk nasabah payroll Mandiri (gaji via Mandiri):
- Fotokopi KTP
- NPWP
- ID Card/Kartu Pegawai
- Materai
Untuk nasabah non-payroll (gaji via bank lain):
- Fotokopi KTP
- NPWP
- Slip gaji asli 3 bulan terakhir
- Fotokopi rekening tabungan 3 bulan terakhir
- Surat Keterangan Kerja (SK)
- Materai
Cara Mengajukan Pinjaman Bank Mandiri
Cara Offline (Datang ke Kantor Cabang)
- Kunjungi kantor cabang Bank Mandiri terdekat
- Bawa semua dokumen persyaratan yang sudah lengkap
- Ambil nomor antrean untuk bagian Customer Service
- Isi formulir pengajuan yang disediakan
- Serahkan berkas untuk diverifikasi
- Tunggu proses analisis kredit (biasanya 3-7 hari kerja)
- Jika disetujui, tanda tangani perjanjian kredit
- Dana akan dicairkan ke rekening Mandiri Anda
Cara Online (via Aplikasi Livin’ by Mandiri)
Untuk nasabah terpilih yang sudah memiliki rekening Mandiri aktif:
- Buka aplikasi Livin’ by Mandiri
- Cek menu “Power Cash” atau “Pinjaman”
- Jika eligible, akan muncul penawaran limit kredit
- Ikuti proses pengajuan di aplikasi
- Dana bisa cair lebih cepat karena data nasabah sudah terverifikasi
Biaya-Biaya yang Perlu Diketahui
- Biaya Provisi: 1% dari plafon pinjaman (beberapa periode ada diskon 50%)
- Biaya Administrasi: Maksimal Rp100.000
- Biaya Asuransi: Sesuai ketentuan (untuk perlindungan jiwa kredit)
- Denda Keterlambatan: Sesuai ketentuan bank
FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)
1. Apakah bisa mengajukan pinjaman jika gaji bukan via Bank Mandiri?
Bisa, tetapi dokumen yang diperlukan lebih lengkap seperti slip gaji asli dan rekening koran 3 bulan terakhir.
2. Berapa lama proses pengajuan hingga dana cair?
Proses analisis kredit biasanya memakan waktu 3-7 hari kerja setelah dokumen lengkap. Untuk nasabah payroll dengan riwayat baik, bisa lebih cepat.
3. Apakah bisa mengajukan pinjaman jika masih ada kredit lain?
Bisa, selama riwayat pembayaran kredit lain (KPR, KKB, kartu kredit) lancar dan sisa kapasitas penghasilan masih mencukupi.
4. Apakah ada penalti jika melunasi lebih awal?
Umumnya ada biaya penalti untuk pelunasan dipercepat. Jumlahnya bervariasi tergantung sisa tenor dan kebijakan bank.
5. Apa bedanya KSM dengan KTA Mandiri?
KSM adalah nama produk pinjaman tanpa agunan dari Bank Mandiri untuk pegawai dan profesional. Istilah KTA (Kredit Tanpa Agunan) sering digunakan masyarakat umum untuk menyebut produk serupa.
Disclaimer
Tabel angsuran dan informasi dalam artikel ini adalah simulasi estimasi berdasarkan data per Januari 2026. Suku bunga, biaya, dan ketentuan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan Bank Mandiri dan regulasi Bank Indonesia. Untuk informasi terkini dan paling akurat, disarankan menghubungi langsung cabang Bank Mandiri terdekat, call center Mandiri di 14000, atau mengunjungi website resmi bankmandiri.co.id.
Penutup
Pinjaman Rp100 juta dari Bank Mandiri bisa menjadi solusi finansial yang tepat untuk berbagai kebutuhan besar. Dengan cicilan mulai dari Rp1,2 jutaan per bulan untuk tenor 15 tahun, beban bulanan terasa lebih ringan dan tidak mengganggu cash flow. Namun, perlu diingat bahwa semakin panjang tenor, semakin besar total bunga yang harus dibayar. Hitung kemampuan bayar dengan cermat dan pilih tenor yang sesuai dengan kondisi keuangan Anda. Jangan ragu untuk berkonsultasi dengan petugas Bank Mandiri untuk mendapatkan rekomendasi produk yang paling sesuai.